振り込め詐欺とは？特に高齢者を狙った巧妙化する振り込め詐欺の手口

2022年4月8日 (金) 23:59

オンラインバンキングへの移行やデジタル化に伴い、ここ数年、高齢者を狙った振り込め詐欺が増加、さらにその手口が巧妙化してきて、どのように見破り未然に防ぐか？という事が課題になってきています。高齢者を狙った詐欺はよりクリエイティブになってきていて、詐欺師たちはZoomやCOVID-19ワクチン、人気のオンラインショッピングのサイトなど、どんな新しいものでも利用しています。その状況を常に把握して最適な策略を立てて行動する必要がある、と気に留めておきましょう。よくある詐欺の手口を紹介します。

海外の事例ですので、国内に同様または類似の事例があるとは限りませんが、今後出てくる可能性も否定できないので参考にしてください。

振り込め詐欺とは？

振り込め詐欺は、詐欺師が被害者をだまして、銀行口座からお金を振り込ませることで発生します。振り込め詐欺の犯人は、銀行、法律専門家、市役所等の公的機関を装うことがあります。イギリスのUKFinanceによると、2019年上半期に振り込め詐欺によって2億800万ポンド（約453億・執筆時）以上が銀行振り込め詐欺の被害者から盗まれたとのことです。

これは様々な方法で行われる可能性があります。

振り込め詐欺の種類とは？

詐欺師が振り込め詐欺を行うには、さまざまな方法があります。一般的な振り込め詐欺の手口は以下の通りです。

フィッシング

フィッシングとは、電子メールでパスワードや銀行口座などの個人情報を聞き出す振り込め詐欺の一種です。フィッシング詐欺では、詐欺師が合法的な企業を装ったり、被害者の銀行などの信頼できる連絡先を模倣して、被害者を騙して機密情報を引き渡させます。この機密情報は、被害者の銀行口座をハッキングし、詐欺師の口座に不正に送金するために使用されます。

ベター・ビジネス・ビューローによると詐欺師たちは、人気のあるビデオ会議ウェブサイト発のように見える電子メールを送信するために、流行初期に2,449以上のZoom関連のインターネットドメインを登録したそうです。そのスキームとは「Zoomのロゴが入ったメールやテキスト、ソーシャルメディアメッセージが届き、アカウントが停止された、または会議に参加できなかったのでリンクをクリックするように言われる」と、BBBの全国広報担当者であるKatherineHuttは言う。

騙されてクリックすると、犯罪者があなたのコンピュータに悪意のあるソフトウェアをダウンロードしたり、個人情報にアクセスして個人情報の盗難に利用したり、パスワードを検索してあなたの他のアカウントに侵入することが可能になります。

回避する方法

迷惑メールやテキスト、ソーシャルメディアのメッセージにあるリンクは決してクリックしないでください、とHuttは言います。アカウントに問題があると思われる場合は、Zoomの実際のウェブサイトであるZoom.us（日本版でも同じですね。）にアクセスし、カスタマーサポートの手順に従います。

宝くじと懸賞

この種の振り込め詐欺は、宝くじや懸賞に当選したことを通知され、賞金を受け取るための手数料を事前に支払うよう要求されるものです。これも前払金詐欺の一種です。また、419詐欺（ナイジェリア発の前金詐欺）も振り込め詐欺の一種で、前払金詐欺に該当します。

回避する方法

まず、お金を受け取るのに事前入金が必要、というのがまず怪しいので、絶対に入金しないでください。

COVID-19の接種カード詐欺

コロナワクチンを接種した人の多くが、接種カードを見せびらかす自撮り写真をSNSに投稿しました。詐欺師はすぐに彼らに襲いかかった。

その手口は 「あなたのフルネーム、生年月日、どこで予防接種を受けたかの情報があれば、詐欺師は個人情報の盗難、銀行口座への侵入、あなた名義のクレジットカードの取得などのための貴重なデータを持っている」とHuttは言う。

これは外国の事例ですが、同じようなケースが起きないとの限りません。

回避する方法

安易に個人情報を写真だとしてもアップするのはやめましょう。予防接種を受けたことを友人や家族に知らせるには、一般的なワクチンステッカーを貼った自撮り写真で十分です。「または、ソーシャルメディア上でGot My Vaccineのプロフィール写真フレームを使用する」と、フロリダ州司法長官Ashley Moodyは提案します。そして、あなたの投稿を見ることができる人を選ぶために、ソーシャルメディアのセキュリティ設定を見直してください。

SNSのセキュリティ設定、デフォルトのままの人が多いようです。一度確認して、自分で納得のいく設定にしましょう。

チャリティ送金詐欺

この種の振り込め詐欺は、詐欺師が偽の慈善団体を装って無意識のうちに被害者に接触し、「寄付金」として実在しない慈善団体の銀行口座に送金するよう説得することを指します。

ニセモノのネット通販サイト

ニセモノの小売サイトは今に始まったことではありませんが、以前にも増してリアルに見えるようになりました。「偽サイトは、本物のオンライン小売業者の写真を使い、その外観を模倣しています」とHuttは言います。

その手口はオンラインやソーシャルメディア上の広告をクリックし、気に入った商品が安く売られているのを見て、クレジットカード情報を入力する・・・が、商品は送られてこない。あるいは、海外の販売業者から直接発送された低品質の商品が届く。

回避する方法

広告をクリックして小売業者のウェブサイトにアクセスするのは絶対にやめましょう。代わりに、よく訪れる信頼できるショッピングサイトのURLをブックマークし、それを利用することを、タルサ大学のサイバーセキュリティ学科教授であるTyler Moore氏は提案します。「そのウェブアドレスが本物かどうかをわざわざ確認する必要はありません。攻撃者は適応して頻繁に変えてくるのです。」

新しいサイトからの購入を検討する場合は、商品だけでなく、その販売会社やサイトの評価を客観的に確認するようにしましょう。

立ち往生した旅行者

この場合、詐欺師はメールアカウントをハッキングし、メールアドレスに登録されている全員にメールを送ります。これらのメールは通常、海外で足止めされ、強盗に遭った後、戻るための資金を必要としているなど、一般的なストーリーで構成されています。

詐欺のストーリーは前述してようにクオリティが高くなり、よりストーリー性がましています。出来過ぎている、と思ったら一度落ち着いて確認するようにしましょう。ネットで検索して事例を常日頃から見るようにしましょう。

有名人のなりすまし詐欺

キム・カーダシアンやジャスティン・ビーバーといった本物のセレブは、パンデミックの期間中、ソーシャルメディア上でお金をプレゼントすることで注目を集めました。ファンは、現金輸送アプリの識別子（現金アプリでは$Cashtag）を投稿し、無料でお金を手に入れるチャンスを得ました。

早速、有名人を装った詐欺師たちが、人々の個人情報を入手する手段として、偽の景品を提供し始めたのです。その仕組みはソーシャルメディア、電子メール、テキストメッセージを通じて、当選したという知らせが届きます。その際、アカウント情報を確認し、前金として少額を送金する必要があります。

日本ではZOZO創業者の前澤友作社長がお金を配っていましたね。どういう流れなのかは知りませんが、先に入金を要求するケースがあったなら、まず要注意です。

回避する方法

サイバーセキュリティ会社TenableのSatnamNarang氏は、「本当に当選したのであれば、最初にお金を送るように言われることはありません」と述べています。そういう場合、無視しましょう。

オンライン・デート

出会い系サイトで恋人を装い、振り込め詐欺の被害者から信頼を得る方法です。感情的なつながりができたところで、詐欺師は被害者にお金を振り込んでくれるよう頼みます。これはまあ、男性で言えばハニートラップに通じるものもありますね。

男性でなくても、例えば長年連れ添ったパートナーを失って一人になった高齢者の心のスキマにつけ込むようなやり方です。出会い系サイトだけに潜んでいるわけではありません。『ロマンス詐欺師は、オンラインの祈祷グループや読書グループ、「WordsWithFriends」のようなオンラインゲーム、その他、パンデミック隔離時に人々が利用するグループで、無防備な女性や男性に近づいています』とノフジガーは言う。

詐欺師は通常、監視されている可能性のあるサイトから、誰も見ていないGoogleHangouts、WhatsApp、FacebookMessengerに恋愛対象者を誘い出します。そして、最終的に金銭を要求してくる。

回避する方法

直接会ったことのない人にお金を送らないこと。

また、詐欺師が後であなたを脅迫するために使用することができる示唆に富む自撮りやビデオの要求にはノーと言う。「魅力的だと言われるのは嬉しいことだが、それを逆手に取られることになる」とNofzigerは言う。

ソーシャルメディア

ソーシャルメディア上で若者がターゲットとなり、振り込め詐欺や、マネーローンダリングに巻き込まれ、マネーローンダリングに加担するケースが増えています。

詐欺師は、犯罪歴のない25歳以下の若者をターゲットにする傾向があり、被害者が自分の裏口座に資金を入れることに同意し、その指示に従い、支払いと引き換えに資金を送金するという「一攫千金」を狙った手口を提供するのです。しかし、これは不正に取得した資金の追跡を困難にするために詐欺師が使う手口です。

たとえ運び屋（加担させられた被害者）が何も知らなくても、自分の銀行口座が詐欺行為に使われることを許可することで、犯罪を犯していることに変わりはないのです。最長で14年の懲役刑（外国の場合）に処せられるだけでなく、今後銀行口座を開設したり、住宅ローンを申し込んだりすることが難しくなってしまうのです。（外国/日本はわかりません）

年金・健康保険詐欺

詐欺師たちは、国や地方自治体からと名乗り、マイナンバーや各種保険番号を「確認」すれば、あらゆる種類の医療系関連のサービスを提供すると、メールや電話、ドアを叩いてまで言ってきます。

その手口は マイクロチップが埋め込まれた新しいカードが提供される等様々です。

回避する方法

電話を切り、ドアを閉め、電子メールを削除してください。国・地方自治体でも告知していますが、国や自治体があなたの個人情報を求めて、許可なく連絡することは絶対にありません。また、何かの販売目的で電話をかけてくることもありません。あなたの個人情報・番号を守りましょう。

ピアツーピア（P2P）決済詐欺

CashApp、Venmo、Zelle、PayPalなど、他人に直接送金できるスマートフォンツールの台頭により、さまざまな詐欺が発生しています。

より広く浸透しているのが、いわゆる 「誤送金 」詐欺です。数百ドルを送金した後、「事故 」であるとして返金を求めるメッセージを送ってくるのです。しかし、最初の送金は盗まれたデビットカードで行われたもので、相手の（詐欺師の）お金ではありません。振り込まれたその資金は、最終的にあなたの口座から取り除かれることになります。そして、あなたは返金した分の自分のお金を失うことになるのです。

回避する方法

送金依頼を「承諾」する前に、よく吟味すること。特に注意すべきは、「アプリの受信要求を完全に無効化（またはブロック）し、送金にのみ使用する」ことだとNarang氏は提案する。信頼できる人があなたに現金を送ろうとしているときは、この機能を有効にしてください。また、誤って入金したものを返せという通知も無視しましょう。アプリのサポートチームに報告し、紛争を解決してください。

社会保障費詐欺の電話

詐欺師は、ワシントンD.C.から発信されているように見える「なりすまし」の電話番号を使って、信用できるように見せかけているのです。

その手口は あなたの社会保障番号が犯罪に使われ、それを解決するためにお金を送らなければ、すぐに逮捕されるという恐ろしい電話がかかってきます。「あなたの番号がレンタカーに使われ、そこで麻薬が発見され、麻薬取締局があなたの家に向かっている」と言うかもしれません。

しかし、巧妙ですね。誰だって犯罪には関わりたくないし、早くしないと警察がくる、となれば、テンパってしまうかもしれません。

回避する方法

「誰からの電話か絶対に分からない限り、電話に出ないようにしましょう」とNofziger氏は言います。「大事な話なら、留守電を残してくれるはずです」。

 口座乗っ取り詐欺のメール

詐欺師は、あなたのインターネットアカウント、クレジットカード、銀行口座、Amazonでのショッピング注文に大きなトラブルがあると主張する偽のテキストメッセージを送信します。リンクをクリックし、個人情報を提供するよう求めています。

緊急のように聞こえるテキストメッセージには、本物そっくりのロゴが使われていることがあります。「人々は詐欺師がメールを使うとは思っていないので、クリックする可能性が高いのです」とムーア氏は言います。

回避する方法

メールやテキストに記載されたリンクをクリックしないようにしましょう。銀行やクレジットカード会社に電話して、問題がないかを確認する。コンピューターのセキュリティソフトを常にアップデートして最新の状態に保つことも重要であると述べています。

振り込め詐欺の共通点

振り込め詐欺の典型的な特徴は以下のとおりです。

緊急性

振り込め詐欺の被害者は、しばしば詐欺師によって決断を急がされ、事態が切迫しているように思い込まされます。振り込め詐欺では、被害者の不安を煽るような手口が使われることがあります。例えば、すぐに振り込まないと職を失う、実刑判決が下るといった脅しのメッセージを送ることもあります。

専門外のコミュニケーション

テキスト、電子メール、ソーシャルメディアのメッセージなど、詐欺師からの通信には、文法的な誤りや、実際にはどこにリンクしているのか分からない不正なリンクが含まれている場合があります。

信頼できる組織

銀行や警察など、一見すると信頼できそうなところから連絡があるように見えます。しかし、これは組織になりすました詐欺師であることが判明する可能性があります。信頼できる組織が、パスワードや暗証番号の全情報を要求するような連絡をすることはないことを覚えておいてください。

電子メールやテキストに記載されたリンクをクリックする

予期せぬメールやテキストに含まれるリンクは、被害者を騙して個人情報を提供させるフィッシングリンクの可能性があります。さらに、予期せぬメールを開いたり、悪質なリンクをクリックすると、ウイルスに感染する可能性があります。ウイルスは、パスワードやクレジットカード番号など、入力されたすべての情報を取得できるマルウェアに感染させる可能性があります。

※私見※

いくつかあげましたが、どれも一度落ち着いて冷静に考えれば、「おかしい」と気づくもの。妙に「緊急」で「不安」をあおり、信頼できる組織・人からの連絡には要注意ですね。