金融資産の増加を促進させる10の方法
多額の遺産や信託財産を受け取った人、宝くじに当たった人など、ごく一部の人でない限り、ゼロから富を築く必要がある。
多額の遺産や信託財産を受け取った人や、宝くじに当たった人など、ごく一部の人でない限り、ゼロから富を築き上げる必要があります。
そしてそれは、簡単な目標ではありません。増えない給料、増える借金、生活費の大幅な増加の中で、これは無駄なことのように思えます。しかし、以下の10の習慣を身につければ、経済的な成長をゴールまで牽引することができます。
人生の目標を設定する
「あなたにとって経済的自由とは何ですか」と、InvestopediaのMatt Danielson氏は問いかけます。
「一般的な願望では漠然としすぎているので、具体的な目標を立てましょう。」
銀行口座にいくらあればいいのか、どんなライフスタイルが必要なのか、何歳までに達成すべきなのか？を書き留めるよう、彼は提案します。目標が具体的であればあるほど、達成の可能性は高くなります。
「次に、現在の年齢から逆算して、一定期間ごとに経済的なマイルポストを設定しましょう」と、ダニエルソンは付け加えます。
「それをきちんと書き留めて、ファイナンシャルバインダーの一番最初にゴールシートを置いておくのです。」
身の丈にあった生活をする
身の丈に合った生活をするということは、「ケチ」であるとか、「人生経験」を逃すということではありません。むしろ、「毎月の収入よりも支出が少ないか、同等であることを意味します」と、Deanna Ritchieは以前のDueの記事で説明しています。
「その結果、生活する上での工夫と考え方で、借金を背負うことはないのです。そしてもっと重要なのは、これがより安定した経済的な未来を作るのに役立つということです。」
「もちろん、身の丈にあった生活をするには、規律と少しの犠牲が必要です。」とDennaは付け加えます。
「しかし、それを続ければ、借金を避けるだけでなく、次のような報酬を得ることができるのです」
・より成功しやすく、より健康的になります。
・クレジット・スコアにこだわらなくなる。
・富を築くことができる。
・より自由を手に入れることができる。
・経済的な安心感が得られる。
全部いいことですが、現実的に自分を犠牲にせずに、身の丈にあった生活を送るにはどうしたらよいのでしょうか。ここにいくつかの提案があります。
50/30/20の法則で予算を立てる。これは、手取り収入の50％を食費や住居費などの必需品に、30％を欲しいものに、そして20％を貯蓄に充てるというものです。
貯蓄を自動化し、使う前にお金を貯める。つまり、まず自分にお金を払い、給料の何割かを直接貯蓄や退職金口座に入れるのです。
一度も利用していないジムの会員権など、無意味な支出をなくす。羽振りが良いように見える友人たちと一緒にいる必要はありません。本当は、彼らは経済的に恵まれているように見せかけているのかもしれません。
しかし、実際には、彼らは深刻な借金をしている可能性があります。
満足を遅らせる。例えば食料品や衣料品、電化製品や旅行などで、全額を支払う代わりに、セールや割引を待つことです。
借金の性質を変えて返済をより便利にする。例えば、借入先と金利の交渉をしたり、債務整理をしたりすることが考えられます。
手元資金を確保する
ほとんどの人の頭の中にはありませんが、緊急事態に備えることは、配当金を支払うことになります。
次のようなシナリオを考えてみてください。あなたが朝早く出発しようとしたとき、あなたの仕事用の車が始動しない。スターターが必要であることが判明した。交換と工賃を合わせると、400ドルはかかるでしょう。
明らかに、これは経済的な緊急事態と考えるべきです。結局のところ、あなたは収入を得るためには、この車が必要なのです。問題は、この出費を処理するための現金が手元にないことです。
つまり、カードの高い利子も支払わなければならないのです。このような緊急事態に備え、手元資金を確保しておくことは、安心につながります。そして何より、借金に埋もれてしまうことを防いでくれます。
理想的なのは、生活費の3～6カ月分を蓄えておくことです。しかし、どんな金額でも、ないよりはましです。
借金は戦略的に使う
多くの金融専門家は、借金は絶対にしないようにとアドバイスします。しかし、すべての借金が悪いわけではありません。例えば、車や家を買う予定があるなら、良い信用が必要です。そこで、クレジットカードを申し込み、責任を持って使用することで、この目標を達成することができます。
また、進学、不動産の取得、ビジネスの立ち上げや成長にも、借金を活用することができます。借金を戦略的に利用しない例として、次のようなものがあります。例えば、音楽祭のVIPチケットを購入するために、クレジットカードの残高を使い果たすような場合です。
整理された投資計画を持つ
不測の事態に対処するための緊急資金を準備したら、次は投資計画を立てる番です。
アリシア・ディオンは、以前のDueの記事で、「世の中には、さまざまな投資口座の選択肢がある」と指摘している。「しかし、あなたが見るすべての異なる口座は本当に2つのカテゴリに集約することができます。」
退職と、非退職です。
「投資初心者が犯す大きな間違いの一つは、退職のための貯蓄を心配するには若すぎると思うことです」とアリシアは付け加えます。
「しかし、投資とリタイアメントプランは、実は密接に関係しています。投資は富を築くためのツールです。リタイアは人生の必然的な局面であり、富を必要とします。」
投資の経験を最大限に生かしたいのであれば、短期と長期の両方の目標に向けて貯蓄を始めるべきです、と彼女はアドバイスします。
「リタイアは貯蓄をする上で非常に重要なことですが、通常はそれだけが経済的な目標ではありません。短期・中期的に避けられない出費は、投資によって賄うこともできます。」
「自分の目標に最も適した口座のタイプを理解することが重要です」とアリシアは言います。
「そして、人生にはさまざまな出費があることを理解し、その資金を調達するために投資を活用するのです」。
退職金口座には、さまざまな形や大きさがあります。最も一般的な退職金口座は、401(k)とIRAです。これらは、雇用主がマッチングしてくれる制度であることが多い。しかし、起業家や中小企業経営者のために作られた退職金制度もあります。
これらの退職金制度にマッチした上で、年金に拠出することも検討すべきです。これは、他の退職金口座を補完することができ、また、保証された生涯収入を提供します。
退職金以外の口座としては、株式、債券、上場投資信託（ETF）への投資を検討しましょう。また、ロボアドバイザーを利用することもできます。結婚している場合は、共同の証券口座を検討する必要があります。子供がいる場合は、529プラン、UGMA/UTMAアカウントなどのオプションを検討する必要があります。
最も重要なことは、分散投資をしてリスクを軽減しつつ、投資額を最大化することです。
投資の効果を高める
この点については、あなたの指標は異なるかもしれませんが・・・これは価値のために購入する以外の何ものでもありません。たとえば、あなたが夏のためにビーチサンダルが必要だとします。そこで激安店にいって一番安いサンダルを買ったとして、ひと夏は過ごせるかもしれません。
安いものを軽蔑するわけではありませんが、安かろう悪かろう、の意味合いで、粗悪な物を買うと、何度も買い直しが必要になるかもしれない、ということです。
とはいえ、200ドルもするビーチサンダルを棚上げにする必要はないでしょう。それだけで過剰に聞こえる。そして、高価なブランド名のために品質を犠牲にしている可能性があります。
雇用主の福利厚生を活用する
自営業の場合は、これを省略できます。
そうでない場合は、雇用主の福利厚生制度についてよく調べておきましょう。無料でもらえるお金を逃している可能性があるだけでなく、雇用主が退職金制度以上の福利厚生を提供している場合もあります。
以下は、あなたが探すべきものです。
生命保険または障害保険
医療貯蓄口座(HSA)
従業員株式購入プラン(ESPP)
法務サービス
金融知識を広げる
金融の領域に足を踏み入れると、威圧的で圧倒されることがあります。しかし、経済的に安定し、お金の使い方をマスターしたいのであれば、税金控除から投資、退職金計画まで、さまざまなトピックについて継続的に学ぶ必要があります。
どのように勉強するかは、あなた次第です。しかし、金融関連の本を読んだり、ネット上で権威ある人物を追いかけたり、オンライン講座を受講したりすることは、決して悪いことではありません。また、ファイナンシャル・アドバイザーに相談するのもよいでしょう。
他の収入源を探す
いくつかの異なる収入源を持つことは、非常に有益です。まず、1つの収入源を失った場合、他の収入源に頼ることができます。また、増えたキャッシュフローを借金の返済に充てたり、貯蓄に回したりすることができるのも魅力的です。
副業というと、すぐに思い浮かぶのは、フリーランスの仕事でしょう。これは、フリーランスになったり、空いた時間に副業をしたりすることです。一時的に、休暇のための資金を稼ぎたい場合などには有効かもしれません。でも、これでは疲弊してしまいます。
ではどうすればいいんでしょう？パッシブインカム（不労所得）を追求することです。それでも、最初にある程度の仕事をする必要がありますが、最終的には、あまり労力をかけずにお金を稼ぐことができます。
例えば、空き部屋を貸す、情報商材を売る、年金を売る、eコマースサイトを立ち上げる、などが考えられます。
健康が第一
「財政と健康を切り離すことはほぼ不可能です 。」と、Kate Underwoodは別のDueの記事で書いています。「結局のところ、医療にはお金がかかりますし、健康であればお金を稼ぐのはもっと簡単です。
バランスの取れた食事、運動、睡眠といった健康的な習慣に集中する時間がないと思っているかもしれません。しかし、健康を優先させる多くの経済的な理由を考えれば、考えが変わるかもしれません。」
そもそも、健康であれば、病気になって仕事を休む可能性は低くなります。フリーランスの場合、それは大きな問題ですよね。1日でもサボると、お金が稼げなくなる。
もしあなたが誰かに雇われているのなら、あまりに多くの日数を休むと、昇給や昇進ができなくなる可能性があります。
第二に、長期的な影響もあります。医療費が高騰する中、今日の体調管理を怠らなければ、明日の出費を抑えることができます。したがって、十分な睡眠、栄養価の高い食事、定期的な運動を優先させましょう。
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